Existuje také několik zdrojů půjček pro malé podniky kromě Small Business Administration. Státní a místní agentury pro hospodářský rozvoj, stejně jako řada neziskových organizací nabízejí půjčky s nízkým úrokem majitelům malých podniků, kteří nemají nárok na tradiční komerční půjčky. Tento článek vám pomůže připravit se na okamžik, kdy se rozhodnete požádat o půjčku pro vaši firmu.
Dokumentace k požádání o půjčku pro vaši firmu
Zatímco každý úvěrový program má specifické dokumenty, které musíte vyplnit a předložit, je pravděpodobné, že budete potřebovat hodně stejných informací i v případě, že půjčky jsou jiné. Před podáním žádosti o úvěr byste měli mít k dispozici základní dokumentaci. Typické prvky potřebné pro jakékoli použití úvěru jsou následující:
- Osobní pozadí: buď jako součást žádosti o úvěr, nebo jako samostatný dokument, je pravděpodobné, že budete požádáni o některé osobní informace, včetně předchozích adres, používaných jmen, záznamů z trestních rejstříků, vzdělání, atd. ...
- Pokračujte: Někteří věřitelé vyžadují důkaz o řízení nebo obchodní zkušenosti, zejména u úvěrů, které mají být použity k zahájení nového podnikání.
- Podnikatelský plán: Všechny programy půjček vyžadují podnikatelský plán, který musí být předložen k žádosti o úvěr. Podnikatelský plán musí obsahovat kompletní soubor plánovaných finančních výkazů, včetně zisků a ztrát, peněžních toků a rozvahy.
- Zpráva o podnikatelském úvěru: Pokud vaše podnikání již probíhá, měli byste být připraveni předložit zprávu o úvěru týkající se podnikání. Stejně jako u osobního kreditní zprávy je důležité, abyste si před zahájením procesu žádosti přečetli zprávu o podnikovém úvěru.
- Daňové přiznání: Většina úvěrových programů vyžaduje, aby žadatelé podávali své osobní a podnikové daňové přiznání za poslední 3 roky.
- Účetní závěrka: Mnoho úvěrových programů vyžaduje, aby vlastníci s více než 20% podílů v podnicích podávali osobní účetní závěrky. Můžete být také požádáni o poskytnutí plánované účetní závěrky buď jako součást podnikatelského plánu, nebo od něj odděleného. Je to dobrý nápad mít připravený a připravený v případě, že jste požádáni o předložení těchto dokumentů individuálně při žádosti o půjčku.
- Bankovní výpisy: Mnoho úvěrových programů vyžaduje jeden rok osobních a obchodních bankovních výpisů, které musí být prezentovány jako součást balíčku půjček.
- Osobní zpráva o úvěru: Váš věřitel obdrží zprávu o vašem osobním kreditu jako součást procesu podání žádosti. Měli byste však před podáním žádosti o úvěr obdržet kreditní zprávu od tří hlavních ratingových agentur. Nepřesnosti a závady ve vaší kreditní zprávě mohou ovlivnit vaše šance získat souhlas s půjčkou. Je důležité, abyste před zahájením procesu žádosti vyjasnili a / nebo vyřešili jakýkoli negativní bod své kreditní historie.
- Zabezpečení: Požadavky na záruky se značně liší. Některé úvěrové programy nevyžadují záruku. Úvěry související s vysokými rizikovými faktory selhání vyžadují značnou záruku. Silné obchodní plány a finanční výkazy vám mohou pomoci vyhnout se záruce. V každém případě je dobré připravit dokument o záruce, který popisuje cenu / hodnotu osobního nebo podnikatelského majetku, který zajistí půjčku.
- Právní dokumenty: V závislosti na konkrétních požadavcích na půjčku může věřitel požadovat, abyste předložili jeden nebo více právních dokumentů. Ujistěte se, že máte následující položky v pořadí:
- Licence a záznamy nezbytné k provozu podniku
- Stanovy společnosti
- Kopie smluv, které máte s třetími stranami
- Franchise dohody
- Komerční pronájmy
Dotazy, o které se váš věřitel požádá
Formuláře se liší podle programu a úvěrové instituce, ale všichni požadují stejné informace. Musíte být připraveni zodpovědět následující otázky. Před vyplněním přihlášky je dobré tyto informace připravit:
- Proč žádáte o půjčku?
- Jak budete používat půjčku?
- Jaká aktiva musí být zakoupena a kdo jsou vaši dodavatelé?
- Jaké další dluhy má váš podnik a kdo jsou vaši věřitelé?
- Jak se vytváří manažerský tým vašeho podniku? Máte partnery?
